见证历史与未来：探寻XXIX新疆的多元文化魅力及现代化转型之路，下架、断货成常态，银行长期限大额存单被打入“冷宫”这次谈判美方来了谁？中美经贸磋商机制首次会议将继续进行如果说红枫镜头是nova 14 Pro的“硬实力”，那鸿蒙5系统就是它的“软魔法”。这套系统最让我上头的功能，莫过于“AI修图全家桶”：
假设我们的标题是“见证历史与未来：探索XXIX新疆的多元文化魅力及现代化转型之路”。
新疆，这片拥有丰富历史文化、壮丽自然风光和多元民族文化的土地，在中国的历史长河中占据着举足轻重的地位。它见证了古代丝绸之路的繁荣兴盛，也见证了现代社会的快速发展。这个世纪的XXIX新疆，以其独特的多元文化魅力和现代化转型之路，向世人展示了一个充满活力与希望的新疆。
新疆的多元文化无疑是最引人注目的特点之一。这片土地上的各族人民创造了一种既保留了古老文化传统又融入现代元素的独特风貌。无论是维吾尔族、哈萨克族等少数民族的歌舞、音乐、舞蹈、服饰等传统艺术形式，还是汉族的汉语、文学、书法、绘画等艺术表现形式，都在这里得以充分展现和传承。这些多元文化元素相互交融，共同构成了新疆独特的地方文化景观，吸引了大量的国内外游客前来参观、学习和体验。
XXIX新疆的现代化转型之路也是其独具魅力的关键所在。在过去的几十年里，新疆全面开启了以农业为主导的新型工业化、城镇化、生态化进程，经济发展和社会进步取得了显著成效。如今，这里的经济总量已跃居全国前列，城乡居民的生活水平不断提高，基础设施建设和公共服务设施不断完善，社会文明程度明显提升，生态文明建设成效显著。新疆也在积极推进民生改善工程，实施了一系列旨在提高人民生活品质的重大举措，如教育、医疗、社会保障、住房保障等方面的改革和完善，为各族群众提供了更加公平、公正、便捷的公共服务。
XXIX新疆还积极探索和实践绿色发展理念，致力于保护和修复生态环境，推进可持续发展。如今，当地的天山山脉、喀纳斯湖、大峡谷等自然保护区已成为国家的重要生态屏障，各种环保产业和旅游业蓬勃发展，绿色发展成为当地经济社会发展的主要驱动力之一。新疆还在推动清洁能源开发和利用，大力发展新能源汽车、太阳能光伏等绿色技术，实现能源结构的低碳转型。
XXIX新疆以其丰富的民族文化魅力和现代化转型之路，为中国乃至全球的多元文化交流和现代化进程做出了重要的贡献。这一历程表明，只有在尊重和保护多元文化的基础上，才能实现国家的和谐稳定和发展，才能构建一个包容性更强、更具吸引力的世界。在未来的道路上，我们将继续努力，让XXIX新疆的多元文化特色和现代化转型成果成为中华民族伟大复兴的生动写照，为人类文明的发展作出新的贡献。
最近一段时间，当不少储户习惯性打开手机银行App，想为闲置资金锁定一份长期高息存款时，却发现5年期大额存单早已“断货”，甚至3年期产品也成了稀缺品。6月10日，北京商报记者注意到，在多家国有大行、股份制银行及中小银行存款专区，长期限大额存单难觅踪影，让不少依赖“长存稳赚”的储户直呼“存钱难”。下架收缩并非偶然，自2024年起，部分银行就已收紧3年期以上大额存单额度，究其根源，是银行在净息差持续收窄的压力下，不得不打起的“成本算盘”。分析人士建议，投资者需调整传统的存款依赖思维，可关注“固收+”策略，通过适度配置权益资产来增厚长期收益。
5年期大额存单难寻踪迹
随着新一轮降息潮席卷而来，国有银行1年期存款挂牌利率已齐齐跌破“1”，而在大额存单市场上，曾经火爆的长期限产品也难觅踪迹。6月10日，北京商报记者注意到，多家银行悄然下架了长期限大额存单产品。
国有大行中，中国银行、农业银行、工商银行1年期、2年期大额存单利率均降至1.2%，3年期产品利率降至1.55%，目前均无5年期大额存单在售。具体来看，中国银行1年期、2年期、3年期大额存单产品显示额度不足，交通银行、邮储银行手机银行App大额存单专区暂无可售产品，建设银行也暂无5年期大额存单在售，最长期限为3年期产品，利率最高1.55%。
股份制银行和中小银行同样紧跟步伐，招商银行、平安银行大额存单产品列表中，最长存期为2年，产品利率为1.4%，光大银行同样无5年期大额存单在售，最长期限为3年，利率稍高一些，达到1.75%；兴业银行的3年期大额存单显示“已售罄”。地方城商行中，江苏银行仅有3个月、6个月、1年期大额存单产品在售，利率最高为1.45%；宁波银行的新品专区暂无大额存单在售。
银行停售长期限大额存单并非偶然事件，早在2024年4月，就曾传出“有股份制银行停发3年期以上大额存单”的消息，彼时，虽然银行客服人员澄清，并非停发，只是大额存单3年期、5年期产品额度有限，后续会视整体资产负债情况确定未来产品发行计划，但时至今日，也并未上架新产品。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，多家银行停售长期限大额存单其实在2024年初以来已经出现端倪，反映出银行机构采取了主动收缩的策略，背后或有两重因素影响，伴随着净息差的持续收窄，银行机构出于负债成本管理考虑，开始限制此前成本相对利率较高的大额存单产品，从而缓解压力；存款利率已先后历经多轮调整，部分银行的普通存款利率与长期大额存单利率之间相差无几，性价比优势再无凸显，在金融消费者侧的青睐程度也有所下降。
压降长期负债成本成主因
大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证，购买门槛最低为20万元。五年前，随着银行理财产品收益率的普遍走低、保本理财产品的退场，大额存单接过揽储大旗，成为揽客的新利器。彼时，大额存单产品往往占据网点营销的C位，相关推介信息通常被置于营业厅的显眼位置。大额存单一单难求、需提前预约的情形更屡屡上演。
从曾经追捧的“香饽饽”到如今难寻踪影，为何长期限大额存单越来越被银行“嫌弃”？究其根本，是为降低负债成本。
近年来，随着利率市场化的推进和宏观经济环境的变化，银行的净息差持续收窄。根据国家金融监督管理总局公布的数据，2025年一季度，我国商业银行的净息差进一步降至1.43%，相较于2024年四季度末下降9个基点。在资产端，贷款市场报价利率（LPR）多次下调，导致银行资产端收益持续下降。而在负债端，存款定期化趋势加剧，高息负债占比过高，使得银行付息成本居高不下，通过缩短存单的期限，银行能够更灵活地应对市场变化，降低利息支出。
苏商银行特约研究员薛洪言指出，如今银行净息差已逼近警戒线，在贷款利率持续下行的背景下，银行通过压降高成本长期负债缓解压力成为必然选择。在存款端，银行的结构性调整呈现多维度特征。除压缩长期大额存单外，利率下调与期限结构优化同步推进。在产品类型上，银行更倾向于通过短期理财、结构性存款等工具吸引资金，这些产品结合固定收益与金融衍生品，既保障本金安全又提供潜在高收益，成为替代长期存款的重要选择。
需调整传统存款依赖思维
为削减负债端成本开支、缓解由利息收入与支出差距缩小带来的经营压力，压降高成本存款产品也将成为常态。在2024年业绩发布会上，多家上市银行管理层就付息成本问题作出回应。
邮储银行副行长徐学明称，按照优化负债结构、降低付息成本的原则，对各期限存款的分档费率进行适当下调。平安银行行长冀光恒表示，2025年，该行要求零售业务退出高付息产品，对公业务的付息成本也已处于中上游水平，未来将继续优化外币与人民币、对公与零售的付息成本结构，进一步降低负债成本。
浦发银行行长谢伟提到，“我们非常重视负债端的成本管控，建立了全口径负债管控平台体系，通过利率审批、授权管理等工具的使用，严格管控高成本、中长期定期的一般性存款规模。同时，通过数智化技术的应用，搭建多场景、多平台，增加结算性存款的留存，推动存款负债付息率下行”。
可以预见，银行压降高成本存款产品已成为行业趋势，对投资者而言，随着大额存单利率的下降和产品期限的缩短，需要重新审视自己的投资策略，以适应市场的变化。
“投资者需调整传统的存款依赖思维。”薛洪言建议，首先，投资人需锁定当前相对高位的长期存款利率仍是理性选择。尽管3年期大额存单利率降至1.55%—1.8%区间，但仍显著高于短期存款，且额度日趋紧张，若有资金规划需求，可优先进行配置。其次，存款利率全面进入“1时代”，过度依赖存款可能导致实际收益跑输通胀，可适度分散至国债、中短债基金等低风险资产，或通过“存款+保险+理财”组合平衡流动性与收益。最后，对于风险承受能力较强的投资者，可关注“固收+”策略，通过适度配置权益资产来增厚长期收益。
当地时间6月9日，中美双方代表团在英国伦敦举行中美经贸磋商机制首次会议。根据会议公布的照片，可以看到，美方代表团主要成员包括美国财政部长贝森特、美国贸易代表格里尔和美国商务部长卢特尼克。
为什么是这三个人，他们的分工是什么？如何把握中方的态度，请看谭主的分享。